1. 收益潜力优越
香港保险以其长期来看具备出色的复利收益，预计在5-7%之间（IRR=5-7%）。大型主流保险公司的分红实现率保持在95%-105%之间，稳定可靠。
与此形成对比的是，内地保险公司主要投资于国内基金和债券，这部分资产约占总投资的70%-80%，虽然稳定性较高但收益率较低。
相比之下，香港保险公司享有更高的投资灵活性和广泛的投资领域。在香港的保险产品构成中，固定收益类资产占比较低，而权益类资产可能占比高达70-85%。通过在海内外进行投资，香港保险公司能够合理配置保险资金，从而实现稳健和进取两种资产类型的组合，使收益潜力相对更强。,
2. 实用性与灵活性的显著特点
香港储蓄保险除了具备高收益之外，还具有实用性和灵活性的显著优势。香港保险产品提供了一系列灵活的功能和选择，
例如无限更换受保人、保单拆分和简易信托等。在内地购买的保险中，一旦被保险人过世，保单通常会被终止。而在香港，可以在被保险人去世后将其更改为家庭成员，继续享受保单所带来的收益。这种功能实现了财富的传承，实现了代际的传递和持续的财富增长。
此外，香港保险还允许保单拆分成多个部分，并根据需要分配给不同的受益人，避免了因退保而导致的损失。
香港的保险产品提供了多币种选择，可覆盖多个货币。这些货币可以相互转换，使投保人可以根据特定需求进行不同货币的转换，如出国留学或工作等。多元化的货币配置使投保人能够避免货币贬值或其他风险带来的不利影响。
部分重疾理赔标准的对比
| 重疾名称 | 香港重疾险 | 国内重疾险 |
|---|
| 终末期肾病 | 已开始进行定期之肾脏透析 | 至少90天的规律性透析 |
| 脑中风后遗 | 持续治疗4周 | 疾病确诊180天后，仍遗留一种或一种以上障碍 |
| 心肌梗塞 | 相关病状 | 相关病状，以及发病90日后，经检查证实左心室功能降低 |
| 器官移植 | 有胰腺移植 | 不承保胰腺移植 |
无论保单持有人身处何地，只要符合保险合同的条件，都可以享受全球范围内的理赔服务。特别例如重疾险，国内一般不支持国外医院治疗费用，而且如果理赔的话，需要大使馆配合，以及需要其他非医疗手续。香港保险这方面没有如此繁琐，理赔材料主要以就诊手续为主。
流程
父爱无边
| 保單持有人 | Andy（35歲），已婚，育有一女 |
| 受保人 | Andy 女兒 Andrea （0歳） |
| 目標一 | 預備125,000美元教育儲備讓女兒到海外升學 |
| 目標二 | 傳承約500,000美元給女兒及未來的孫兒 |
| 投保「盈御多元貨幣計劃2」 | 5年保費繳付期，每年保費35,000美元，總保費175,000美元 |
精英退休计划
| 保單持有人 | Sarah (37歲)，已婚，沒有子女 |
| 目標一 | 在62歲定居海外及退休 |
| 目標二 | 建立約4,000,000人民幣退休儲備金額 |
| 投保「盈御多元貨幣計劃2」 | 3年保費繳付期，每年保費500,000人民幤，總保費1,500,000人民幣 |
香港的投资型保险的特点，以及其余国内投资型保险的不同点：
投资与保险结合：香港的理财保险产品将投资和保险元素相结合，旨在为客户提供保险保障的同时实现资产增值。这些产品通常提供投资组合选择，如股票、债券、基金等，使客户能够参与资本市场并获得投资回报。投资方向自由不受特定原因束缚。
继承人的权益：在香港投资保险中，受益人在被保险人身故时可以直接获得保险金，保障了其在经济方面的权益。而在国内投资型保险中，保险金可能需要通过遗产分配程序进行继承，可能需要遵循法定继承顺序或进行遗嘱认定，这可能涉及更多的继承程序和时间。
遗产规划灵活性：由于香港投资保险允许指定受益人和直接支付保险金，它在遗产规划方面提供了更大的灵活性。被保险人可以根据自身意愿和需要，选择受益人并规划遗产的分配。而国内投资型保险的遗产继承通常受限于法定继承顺序和相关继承法规，灵活性较低。
监管环境和法律规定：香港和国内的保险市场受到不同的监管环境和法律规定的影响。监管机构的要求、政策和标准可能会导致产品设计、费率调整和销售规范的差异。被保险人需要了解当地的保险法律和监管要求，以确保购买的投资型保险符合相关规定。
税收和法律法规：香港投资保险享有税收优惠，如免税或递延税款。国内讨口子类型的保险税收政策则根据当地的法律和规定而定，可能存在不同的税收处理方式。相关国内相关法律规定，在债权人被追债等特殊情况下，保险收益需遵守法院判决，听从法院发落。
精明“财”俊
| 保單持有人及受保人 | 劉俊榮先生（35歳・非吸煙者） |
| 職業 | 財務經理 |
| 家庭狀況 | 己婚、育有一子（5歲)及一女(1歳） |
劉先生是一名謹慎的投資者，他希望讓資金穩定增長，避免受市場波動影響，同時為家人預備足夠保障。劉先生因此投保了「裕滿人生」保障計劃2，保額500,000美元，保費繳付期為18年，每年保費16,020美元。
此個案假設劉先生於各階段歲數之前並未提取現金，而選擇讓退保發遷總額在保單內繼續滾存。
母爱无边
張太決定為女兒投保「愛無憂長享計劃5」，讓積蓄得以滾存，給女兒美滿的生活環境，為她未來而加油。基本金額為100.000美元，保費繳付期為6年，而年繳保費約16,557美元。
香港储蓄保险型保险的特点，以及其余国内储蓄型保险的不同点：
储蓄利率和回报率：香港储蓄型保险的储蓄利率可能根据市场利率和产品设计而定，具有一定的浮动性。回报率可能受到投资组合的表现和市场波动的影响。国内的储蓄型保险产品通常具有较为固定的储蓄利率和回报率，与保险公司的投资收益相关。回报率普遍高于国内类似商品。
灵活的储蓄选项：香港储蓄保险产品通常提供灵活的储蓄选项，使客户能够根据自身需求和财务状况进行储蓄规划。客户可以选择一次性支付或定期支付保费，根据自己的能力和目标设定储蓄金额和储蓄期限。
稳定的现金价值增长：香港储蓄保险产品通常提供稳定的现金价值增长，通过累积保费和投资回报实现资金增值。保险公司会根据产品设定的利率或投资回报规则计算现金价值的增长，以确保客户的储蓄价值稳步增长。
税监管环境和法律规定：香港和国内的保险市场受到不同的监管环境和法律规定的影响。监管机构的要求、政策和标准可能会导致产品设计、费率调整和销售规范的差异。被保险人需要了解当地的保险法律和监管要求，以确保购买的储蓄型保险符合相关规定。收优惠：香港储蓄保险产品可能享有税收优惠，例如免税或递延税款。这意味着客户可以享受在资金增值期间免税或税收推迟的好处，从而增加储蓄回报和财务规划的灵活性。
望子成龙
教育基金和长期储蓄
何先生希望及早为初生儿子(0岁)开始储蓄其教育基金。于是他投保「童创未来」教育储蓄保，并选择5年保费缴费年期，而计划会在紧随其儿子181920和21岁生日的每个保单周年日派发保证可支取现金合共4次。
| 保费缴费年期 | 5年 |
| 保证可支取现金的支付方式 | 在紧随其儿子18、19、20和21岁生日的每个保单周年日派发保证可支取现金•合共4次。 |
| 名义金额* | 75,000美元 |
| 保费缴付模式 | 年缴模式 |
| 年缴保费 | 15,000美元 |
| 己缴总保费 | 75,000美元 |
| 每次派发的保证可支取现金 | 18,750美元 |
| 保证可支取现金总金额* | 75,000美元 |
*名义金额和保证可支取现金总金额可能少于已缴总保费的100%。此百分比将根据我们发出保单时受保人的投保年齡、所选的保赞缴费
年期和保费繳付横式而有所改变。望女成凤
帮助子女实践梦想
黄太太身为人母，希望5岁的女儿日后得到稳固的财务支持，助她实现梦想。干是她投保「童创未来」梦想储蓄保，并选择5年保费缴费年期·而计划会在第20个保单周年日派发一笔一次性的保证可支取现金。
| 保费缴费年期 | 5年 |
| 保证可支取现金的支付方式 | 在第20个保单周年日派发一笔一次性的保证可支取现金 |
| 名义金额* | 75,000美元 |
| 保费缴付模式 | 年缴模式 |
| 年缴保费 | 15,000美元 |
| 己缴总保费 | 75,000美元 |
| 保证可支取现金* | 75,000美元 |
*名义金额和保证可支取现金总金额可能少于已缴总保费的100%。此百分比特根据我们发出保单时所选的保费缴费年期和保费缴付模式而
有所改変。香港教育储蓄保险特点，以及其余国内教育基金的不同点：
增值方式与风险：香港教育储蓄保险的增值方式通常是通过保险公司的投资组合来实现，具有一定的保本保障，投资组合不受特定原因束缚，投资方向自由规避风险方法多样。国内教育基金则是通过投资市场来增值，可能涉及更多的市场风险和波动性。
税收和法律法规：香港教育储蓄保险可能享有税收优惠，如免税或递延税款。国内教育基金的税收政策则根据当地的法律和规定而定，可能存在不同的税收处理方式。相关国内相关法律规定，在一些特殊情况下，保险收益需遵守法院判决，听从法院发落。
灵活的保险保障：教育储备保险通常提供保险保障，以保护家庭在不幸事件发生时的财务安全。如果投保人遭遇意外事故或不幸的情况，保险公司将提供相应的保险赔付，确保子女的教育规划不受影响。
教育费用保证：教育储备保险通常提供教育费用保证，即保险公司承诺在特定时期提供一定金额的教育金。这确保了即使投保人不幸离世或遭受严重疾病，子女的教育资金仍然得到保障。
灵活的退保选项：教育储备保险通常提供灵活的退保选项。如果在保险期限内出现紧急情况或财务状况发生变化，投保人可以选择提前解除保险合同并获得相应的退保价值。
个案1一就癌症作出多次索偿
谭小姐在33岁(下次生日年龄）时为自己投保危疾加护保 III•保费缴费年期为20年，当时投保金额为100,000美元•并选择每年缴费，保费为每年3,540美元。
她可在首10个保单年度享有额外危疾加护保 III•获提供50,000美元的额外保障•即当时投保金额100,000美元的50%。
个案2—就心脏病发作和中风作出多次索偿
余先生在38岁（下次生日年龄)时为自己投保危疾加护保III• 保费激费年期为20年，当时投保金额为100,000美元•并选择每年缴费•保费为每年3,867美元。
他可在首10个保单年度享有额外后疾加护保III •获提供50,000美元的额外保障，即当时投保金额100,000美元的50%。
香港重疾保险特点，以及其与国内重疾险的不同点：
覆盖范围和定义：重疾保险的覆盖范围和定义在香港和中国国内可能存在差异。不同的保险公司和产品可能对重疾的定义有所不同，包括疾病种类、诊断标准和赔付条件等。在购买重疾保险时，需要仔细阅读保险合同，了解具体的覆盖范围和定义。
保险费率和费用：香港和中国国内的重疾保险产品可能有不同的费率和费用结构。费率是决定保费的关键因素，可能会受到市场竞争、风险评估和保险公司的策略等因素的影响。此外，不同的销售渠道和服务费用也可能导致费用差异。
健康审查和等待期：在购买重疾保险时，保险公司通常会进行健康审查，评估被保险人的健康状况。审查过程可能包括填写健康问卷、进行体检或提供医疗报告等。在中国国内，健康审查的程度可能较为严格，并且可能存在较长的等待期才能享受保险保障，国内一般90天或者180天，180的居多。香港重疾险的等待期一般为30天。
保险公司的财务实力和声誉：选择保险产品时，被保险人应考虑保险公司的财务实力和声誉。香港的保险市场通常具有较高的监管标准，保险公司的财务状况相对稳定。在中国国内，被保险人需要选择具有良好声誉和资金实力的保险公司，以确保能够获得可靠的保险服务和赔付。
监管环境和法律规定：香港和中国国内的保险市场受到不同的监管环境和法律规定的影响。监管机构的要求、政策和标准可能会导致产品设计、赔付规则和合同条款的差异。被保险人需要了解和遵守当地的保险法律和规定，以确保购买的保险产品合法有效。
